ROP: la problemática del Régimen Obligatorio de Pensión Complementaria
¿Qué está pasando con el ROP? ¿Por qué los trabajadores están preocupados por el estado de su pensión? Conozca mejor toda esta problemática.
¿Qué es el Régimen Obligatorio de Pensión Complementaria?
Según la Operadora de Pensiones Complementarias, el Régimen Obligatorio de Pensión Complementaria (ROPC o ROP) es un fondo obligatorio creado en los años 2000. Esto con el fin de complementar la pensión básica que se les otorga a las personas al pensionarse. De esta manera mejoran sus ingresos y mantienen su calidad de vida. En otras palabras, es un respaldo económico adicional mes a mes.
Entonces, la mayoría de los trabajadores que se pensionan reciben aproximadamente el 60% del ingreso que recibieron durante su vida laboral. El 42% proviene del régimen básico y el otro 15-20% viene del ROP.
El ROP se alimenta a lo largo de la vida laboral a partir de aportes del patrono (3,25%) y del trabajador (1%), que se convertiría en 4,25% del salario reportado en planilla. Esto no debe confundirse con la pensión voluntaria.
En el 2022, el ROP registró a 2,9 millones de afiliados al sistema y casi 42 mil pensionados que han optado entre distintas modalidades para disfrutar de su pensión complementaria.
El monto que recibirá la o el pensionado dependerá de la cantidad de dinero ahorrado durante la vida laboral y del rendimiento de las inversiones hechas por las Operadoras de Pensión Complementaria (OPC) con estos recursos.
De hecho, en el mismo sitio de la OPC se dice que:
[…] los rendimientos que se generan por la gestión de inversiones que realice la operadora contribuyen al saldo ahorrado.
¿Inversiones?
Sí. El dinero ahorrado de los trabajadores es un ahorro a largo plazo que las operadoras de pensiones trabajan por medio de la inversión de los fondos.
Las OPC invierten cada mes el dinero que aportan las personas trabajadoras. Estas inversiones generan rendimientos fijos o estables porque dependen de su valor en el mercado.
De esta manera, las OPC tienen aproximadamente un 60% de los fondos invertidos en el sector público, 30% en el exterior y 10% en el sector privado costarricense.
En Costa Rica existen seis operadoras de pensiones: cuatro de capital público (Popular Pensiones, BCR Pensiones, BN Vital, la OPC CCSS) y dos de capital privado (BAC Pensiones y Vida Plena).
Es así como las OPC estiman que el 70% de la pensión obtenida vía ROP proviene de la rentabilidad de las inversiones y el 30% de las contribuciones ahorradas.
La idea de estas inversiones existe desde hace mucho tiempo. De hecho, se justificaban por la falta de inversiones que había en Costa Rica. Aparte, los fondos de pensiones fueron atraídos por el auge de las bolsas internacionales del 2010, por las políticas monetarias de “facilitación cuantitativa”.
¿Qué ha pasado?
Muchos comenzaron a reportar golpes importantes en el rendimiento de su ROP.
Efectivamente, todas las OPC presentaron, en el 2022, rentabilidades negativas en el manejo del fondo del ROP. También, las variaciones en el tipo de cambio del colón con respecto al dólar también afectan el rendimiento de las inversiones.
¿De cuánto es esta pérdida? En la primera mitad del año pasado, se registró una pérdida de entre -2,34% y -4,25%; a partir de julio, se reportaba una baja de entre -5,53% y -7,74%, dependiendo de la operadora.
Las pérdidas son más importantes en el caso de las operadoras más internacionalizadas, ya que están más expuestas en el mercado mundial. Aquí la lista de las inversiones por operadora:
- Popular Pensiones: 43,3% (1,6 billones de colones) de fondos en el extranjero
- BAC Pensiones: 36% (437 mil millones de colones) de fondos en el extranjero
- BN Vital: 27,9% (533 mil millones de colones) de fondos en el extranjero
Entre estas tres operadoras invertían aproximadamente 6% de PIB en el mercado internacional.
¿Qué se ha hecho hasta ahora?
Actualmente, hay millones de personas en Costa Rica que perciben números alertantes en sus estados de cuenta.
Se le reprocha a las autoridades reguladoras de ser permisivas y negligentes al promover, de cierta forma, de jugar con los fondos de pensiones de millones de costarricenses.
Hasta ahora, estas autoridades y las operadoras no han explicado qué se hizo, qué pasó y tampoco han querido rendir cuentas a las personas que les confiaron el dinero. Tampoco han recibido ningún tipo de sanción.
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